Capítulo 13 Plan de Pago.

Si usted decide presentar una bancarrota del capítulo 13, nuestra oficina llenar y presentar una petición con una lista de sus activos y pasivos, una declaración de sus asuntos financieros, y su plan de Capítulo 13 de pago. Este plan prevé una devolución de sus deudas durante un período de 3 a 5 años. El reembolso se hace de sus ganancias futuras previstas a lo largo del plan. El síndico de la bancarrota nombrado a su caso recibirá pagos mensuales de usted. Estos pagos serán desembolsados por la oficina del administrador de los incluidos en su bancarrota que usted debe. En una bancarrota del capítulo 13, que guardará todas sus posesiones. Al final del período de pago usted recibirá un descargo de sus deudas. Esto significa que sus deudas se han resuelto completamente, incluso si usted ha pagado menos del 100% de la deuda original. La mayoría de la gente de presentación bajo el Capítulo 13 pagan menos del 10% de su deuda sin garantía durante la vida de su plan de Capítulo 13.

Algunas deudas son tratamientos diferentes.

En el capítulo 13 le está diciendo al tribunal que usted no puede permitirse el lujo de devolver todo el dinero que debe, pero si tuviera que pagar parte de su deuda, entonces sería capaz de volver en sus pies otra vez. Así que con la mayor parte de su deuda, usted tendrá que pagar una fracción de lo que debe. Hay algunos tipos de deuda, sin embargo, que en una bancarrota del capítulo 13 no se le perdonará a menos que usted les pague en su totalidad a través de su plan de bancarrota. Si no puede pagarlo, el Plan no puede pagar algunas deudas en su totalidad. Si este es el caso, cuando el proceso de bancarrota sobre la deuda impaga remanning no le será perdonado. Generalmente, estos tipos de deuda pueden incluir, pero no están limitados a:

Donde irá su reembolso.

En una bancarrota del capítulo 13, los pagos que realice el fiduciario son desembolsados por la oficina del administrador de la gente que debe. Estas personas recibirán diferentes cantidades de pago, dependiendo del tipo de la deuda.

Prioridad deudas.

Su prioridad de la deuda suele incluir su declaración de impuestos si son menos de 3 años, y algunos tipos de los cónyuges y los pagos de manutención que debe.

Las deudas garantizadas.

Su deudas aseguradas podrían incluir los préstamos hipotecarios de bienes raíces, préstamos de automóviles, y los muebles y los préstamos de la joyería. Si alguno de su propiedad se utiliza como garantía para un préstamo, entonces la deuda es una de sus deudas garantizadas. Si alguien le debe ha registrado un gravamen sobre su propiedad (por ejemplo, por haber obtenido una sentencia judicial en su contra,) entonces que la deuda también está asegurada. Usted puede ser capaz de acabar con este tipo de gravamen en el capítulo 13 de quiebra. También puede ser capaz de eliminar su hipoteca segunda o tercera en una bancarrota del capítulo 13, si el valor de su casa es menos de lo que debe en su hipoteca primero.

Si usted está atrasado en sus pagos hipotecarios, el Capítulo 13 del Plan pagará su hipoteca que los pagos hasta la fecha en que acogerse al capítulo 13. Si después de presentar el capítulo 13 de nuevo se retrasa en los pagos de su hipoteca a continuación, un acreedor hipotecario puede solicitar que su suspensión automática levantó con el fin de recuperar la posesión o rematar su propiedad. Sin embargo, siempre y cuando estén al corriente en sus pagos, usted puede ser capaz de mantener su propiedad en caso de continuar haciendo sus pagos, y si el administrador determina que no hay suficiente capital en la propiedad para justificar su liquidación. Si usted no cumple con estas normas, a continuación, el capítulo 7 puede ser una alternativa para usted.

Las deudas sin garantía que no sean prioritarios.

Sus deudas sin garantía no prioritarios podrían incluir los impuestos de más de 3 años atrás, su deuda de tarjetas de crédito, cuentas médicas, préstamos personales y cualquier otra que usted debe.