Qué sucede con sus pertenencias?

Si ha decidido presentar el Capítulo 7 vamos a revisar todas sus posesiones y comparar su valor con respecto a las leyes de exención para ver si sus bienes pueden ser totalmente protegidos en el capítulo 7. Caso contrario, el capítulo 7 fiduciario puede tratar de liquidar (vender) sus bienes. La mayoría de la gente de presentación bajo el Capítulo 7 puede proteger totalmente a la totalidad de sus activos de la liquidación.

Si usted presenta un Capítulo 13, ninguno de sus activos están sujetos a ser vendidos para pagar sus deudas, sin embargo si sus bienes no están totalmente exentas o protegidos por las leyes de exención, entonces esto puede afectar su plan de Capítulo 13 de amortización. El resultado podría obligarle a pagar los reembolsos superiores a través de su plan. Por ejemplo, si su propiedad está valorada en $30,000.00 y su bancarrota sólo puede proteger $21,800.00 del valor total, a continuación, en el capítulo 13 puede que tenga que pagar a los acreedores no garantizados $8200.00 dólares por encima de su plan de pago 5 años. Si, en lugar de ser dueño de $30,000.00, usted debe $50,000.00 en deuda no garantizada, a continuación, su plan igual pagaría sólo $8200.00 dólares, y el resto podría ser perdonado.

Mantener su coche.

La mayoría de las personas se declaren en bancarrota mantener su coche. Si usted tiene un préstamo en su coche - y usted está al corriente en los pagos - entonces usted puede continuar haciendo pagos y presentar en virtud del Capítulo 7.

Si usted está presentando en virtud del Capítulo 13 sus pagos del coche convertido en parte de su plan de Capítulo 13 de amortización. Si su préstamo de coche es más de 2.5 años de edad puede ser capaz de reducir la cantidad que pagar en su préstamo de coche mediante la presentación bajo el Capítulo 13.

Si usted tiene un coche, pero no hay préstamo de coche, a continuación, en función del valor de su vehículo, se podría afirmar exentas en virtud del Capítulo 7. Si el valor de tu auto es más de las exenciones permitidas, entonces usted puede optar por no acogerse al Capítulo 7, y en lugar de archivos bajo el Capítulo 13 para proteger su coche.

No pierda su casa.

Si tiene intención de quedarse con su casa, pero está buscando ayuda para hacer pagos o reducir el monto que debe en la propiedad, entonces usted podría estar buscando que acogerse al capítulo 13. Hay un montón de buenos consejos por ahí acerca de  evitar la ejecución hipotecaria, pero si usted está en el limbo esperando una modificación de la hipoteca, o una vez que están en ejecución hipotecaria, el tiempo no puede estar de su lado. Cuanto más rápido se actúe, más opciones tendrá que elegir. Si usted debe más en su casa de lo que vale, o si su situación financiera ha cambiado de tal forma que no prevén la posibilidad de pagar su casa, a continuación, el Capítulo 7 puede ser una vía a considerar. El tribunal liquidar la propiedad en su nombre para cubrir sus deudas y por lo tanto eliminar la carga de usted. Bancarrota le dará una salida limpia.

Leyes de bancarrota cambió en 2005.

Capítulo 7 Medios de Prueba.

Uno de los cambios más significativos de la legislación sobre bancarrotas de 2005 es la prueba de medios. La prueba anterior es un examen de dos parte que se usa para determinar si uno tiene suficiente ingresos futuros, en la parte superior de los ingresos que necesitan para sobrevivir, para pagar un porcentaje de su deuda. Si usted hace el dinero suficiente para pagar un porcentaje de sus deudas, no se le permitirá presentar una solicitud de bancarrota del capítulo 7. Antes de octubre de 2005, bajo la antigua ley de bancarrotas, los jueces tienen la capacidad de usar su criterio para que los ciudadanos a declararse en bancarrota del capítulo 7.

Una fórmula se aplica a su situación financiera que exime a algunos gastos, como alquiler y comida, para determinar si usted puede ser capaz de permitirse el lujo de pagar el 25 por ciento de su no prioritarios no garantizados de la deuda (como las deudas de tarjeta de crédito.) Si puede darse el lujo de pagar el 25 por ciento de su no prioritarios no garantizados de la deuda, entonces no se le permitirá presentar una solicitud de bancarrota del capítulo 7.

En la segunda mitad de la prueba de medios, el su ingreso se compara con el ingreso medio del Estado. Si su familia el ingreso bruto combinado es mayor que el ingreso familiar medio en su estado, entonces usted puede ser obligado a acogerse al capítulo 13 de bancarrota con un plan de pago, en lugar de declararse en bancarrota del capítulo 7 para borrar sus deudas. Usted puede encontrar el  ingreso medio para su estado  en la dirección del mandatario de EE.UU..

En resumen, la comprobación de los recursos le impide declararse en bancarrota del capítulo 7 si su ingreso está por encima de la mediana de su estado o si puede darse el lujo de pagar el 25 por ciento de su deuda no prioritarias no garantizadas. Hay excepciones para circunstancias especiales. En la calificación de los casos de circunstancias especiales, el juez de bancarrota le puede permitir a declararse en bancarrota del capítulo 7, incluso si usted no califica bajo nivel de ingresos.

Obligatorio Asesoramiento de Crédito.

Capítulo 7 y Capítulo 13 bancarrotas requieren volver a asistir a un curso de asesoría de crédito. El curso se puede realizar en línea. Nuestras oficinas puede dirigir a dicho curso aprobado. El curso debe ser completado antes de que pueda declararse en bancarrota. No le llevará mucho tiempo, y usted puede aprender algunas cosas útiles sobre la forma de crédito puede afectar su vida

La clasificación para la bancarrota.

Para calificar para presentar el Capítulo 7, usted debe residir, tener un domicilio, un lugar de negocios, o es dueño de alguna propiedad en los Estados Unidos. Usted no debería haber recibido una descarga de bancarrota en los últimos 8 años, o había un caso de bancarrota despedidos por causa dentro de los últimos 180 días.

Si usted desea presentar el Capítulo 13, usted no debería haber recibido una descarga de bancarrota en los últimos 4 años. Si usted presenta un capítulo 13, con 4 años después de una descarga, usted no recibirá una descarga en el nuevo Capítulo 13. Puesto que es probable que se van a realizar los pagos a la oficina del administrador durante varios años, usted debería ser capaz de demostrar que usted tiene una fuente constante de ingresos. Por último, no se puede tener deudas aseguradas que excedan los $ 1,010,650.00 o deudas sin garantía que exceda de $ 336,900.00. Si lo hace, entonces usted podría ser un candidato para el Capítulo 11.

Presentación de nuevo.

Además de la comprobación de los recursos y asesoría obligatoria de crédito, el Congreso también aprobó cambios destinados a reducir o eliminar el efecto de una bancarrota para servidores de archivos de serie. Si usted ha declarado en bancarrota antes, sin embargo, no temas de presentación de nuevo. La utilidad de otra bancarrota puede ser afectada por el tiempo entre pedidos de bancarrota. En su consulta gratuita, se le informará sobre la mejor forma de ponerte en situación para una segunda bancarrota.

Aunque las reglas son complicadas, en definitiva, su bancarrota estancia iba a durar sólo 30 días si su caso estaba pendiente de bancarrota en el año anterior, pero fue despedido.

La estancia de su bancarrota actual simplemente no llegar a existir en absoluto si dos o más de los casos estaban pendientes de su bancarrota en el año anterior, pero fueron despedidos. Si el caso del capítulo 7 fue despedido por los malos tratos y que presente en virtud de un nuevo capítulo (como el Capítulo 13,) no está penalizado, y su estancia tendrá la bancarrota de su duración normal.